城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)每年選擇的繳費(fèi)檔次不一樣對(duì)養(yǎng)老金有影響嗎?

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔次，其實(shí)也不是固定不變的，人社部門(mén)每年會(huì)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，在年初作出一定的調(diào)整，繳費(fèi)檔次有的地方是10個(gè)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有的地方是12個(gè)或是13個(gè)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)地方的規(guī)定不完全相同。

我們以重慶市為例，按照重慶市人力資源社會(huì)保障局、財(cái)政局公布的重慶市2022年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，重慶市的繳費(fèi)檔次由于原來(lái)的12個(gè)提高到了今年的13個(gè)。繳費(fèi)檔次的變化，是增加了一個(gè)最高的繳費(fèi)檔次，即每年繳費(fèi)4000元。

過(guò)去重慶市的最高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年3000元。最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從原來(lái)的每年100元提高到每年200元，原來(lái)最低每年繳費(fèi)100元的標(biāo)準(zhǔn)只適用于部分特殊群體，比如殘疾等級(jí)達(dá)到1、2級(jí)的重度殘疾人、低保對(duì)象、特困人員、返貧致貧人口等。

對(duì)于繳費(fèi)檔次的選擇不是固定不變的，參保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，每年選擇不同的繳費(fèi)檔次。

比如最開(kāi)始時(shí)，可能會(huì)選擇按照最低每年繳費(fèi)200元的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳費(fèi)，如果一直按照每年200元的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，繳費(fèi)15年每年，個(gè)人賬戶余額只有3000元，在加上財(cái)政補(bǔ)助每年補(bǔ)助的40元，共計(jì)600元，個(gè)人賬戶余額為3600元，再加上相應(yīng)的資金利息，個(gè)人賬戶最多也就是4000元左右，每月領(lǐng)取的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為29元錢(qián)，按照重慶市的標(biāo)準(zhǔn)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每月125元，每月共計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老金154元。

這種繳費(fèi)辦法基本上就是固定一個(gè)繳費(fèi)檔次，其好處是財(cái)政補(bǔ)助比較固定，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不高，但獲得的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是一樣的。缺點(diǎn)是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金比較低，達(dá)不到今后的養(yǎng)老的目標(biāo)。

但如果一直是按照最高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納，有的人經(jīng)濟(jì)條件又不完全允許。比如如果一直按照最高檔4000元的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，繳費(fèi)15年需要繳費(fèi)6萬(wàn)元，按照重慶市的標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)政每年補(bǔ)貼175元，繳費(fèi)15年財(cái)政補(bǔ)貼2625元，個(gè)人賬戶累計(jì)為62625元，加上資金利息累計(jì)個(gè)人賬戶可以達(dá)到7萬(wàn)元左右，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為503.6元，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金的125元，每月養(yǎng)老金為628.6元。

如果一直按照最高標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，優(yōu)點(diǎn)是繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高，政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金比較高，能達(dá)到今后基本養(yǎng)老的目標(biāo)；缺點(diǎn)是繳費(fèi)壓力大，不能完全持續(xù)繳費(fèi)，有可能出現(xiàn)斷繳、停繳等情形。

對(duì)于繳費(fèi)檔次的變更，每年可以變更一次，但是每次變更都要去辦理變更手續(xù)，雖然現(xiàn)在可以在網(wǎng)上辦理變更，但也不太方便。每年變更繳費(fèi)檔次的影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

一個(gè)是影響是財(cái)政補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)。財(cái)政補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)是按照繳費(fèi)檔次來(lái)補(bǔ)貼的，繳費(fèi)檔次越高，補(bǔ)貼的標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)越高，如果由低檔次變更為高檔次，財(cái)政補(bǔ)貼也會(huì)增加，財(cái)政補(bǔ)貼和個(gè)人繳費(fèi)全部計(jì)入個(gè)人賬戶。

二是對(duì)養(yǎng)老金的影響比較大。每年變更繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的好處是可以根據(jù)本人的實(shí)際情況，結(jié)合自己對(duì)今后養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的期望值作出調(diào)整，在經(jīng)濟(jì)能力比較好的年份，可以由低標(biāo)準(zhǔn)變更到高標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)濟(jì)壓力大的時(shí)候，可以由高標(biāo)準(zhǔn)變更到低標(biāo)準(zhǔn)。

有的人變更繳費(fèi)以后，今后的養(yǎng)老金會(huì)高于一直按照低標(biāo)準(zhǔn)繳納；有的人變更以后養(yǎng)老金會(huì)低于一直按照高標(biāo)準(zhǔn)繳納的。但這種影響只是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，對(duì)于基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分不會(huì)產(chǎn)生影響。

綜上所述，按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的規(guī)定，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次的變更，對(duì)于養(yǎng)老金的影響肯定是比較大的，主要是對(duì)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金產(chǎn)生影響，這種影響有可能是提高，也有可能是減少，關(guān)鍵還是要看變更后的繳費(fèi)檔次，但對(duì)基礎(chǔ)養(yǎng)老金不會(huì)產(chǎn)生任何影響。