周延禮:構建以保險為核心的康養生態模式,進一步發揮商業養老保險功能作用
時間：2022-10-01 11:28 來源： 作者：小杰 人瀏覽
4月17日，全國政協經濟委員會委員，原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮在2022清華五道口全球金融論壇上表示，當前我國養老保險體系發展總體還不夠平衡，應構建與老齡化趨勢相適應的養老金融體系，助力第三支柱養老保險發展。
周延禮指出，當前，我國多層次社會保障體系框架基本形成，城鄉居民基本生活得到有效保障，但養老保險體系發展總體還不夠平衡，較為依賴基本養老保險制度，企業年金等補充養老保險覆蓋人群和積累規模有限，第三支柱發展長期處于起步階段，稅延商業保險試點規模較小，個人自愿積累養老金主要依賴中短期金融產品。總的來看，體現養老金長期性、安全性、收益性特點，具有領取約束性的養老金融業務發展還存在短板。
在第三支柱養老金融體系探索方面，周延禮指出，一是要拓展商業養老保險服務，通過多種方式積極參與服務多層次養老保險體系建設，增加養老資金積累，服務養老資金保值增值；二是推出養老理財金融服務，養老理財產品突出穩健、長期、普惠特征，更符合老百姓長期養老需求和生命周期特點；三是做好養老儲蓄服務，進一步豐富養老金融產品供給、滿足人民群眾多樣化養老需求。
總體來看，我國商業養老保險仍處于發展初級階段。養老年金保險規模保費收入在人身保險中的占比只有2%左右，積累的責任準備金占GDP的比重不到1%。商業養老保險發展的外部環境仍需改善，保險行業自身也存在一些困難和問題需要改進。
第三支柱養老保險發展面臨一定的困難和問題，比如，傳統的養兒防老政府養老儲蓄養老觀念仍占據主流；商業養老保險服務定位有待制度性明確；財稅政策支持力度需要進一步強化；商業養老保險參與需要制度性規范發展。
周延禮建議，應多措并舉推動我國養老第三支柱規范發展。在推進發展第三支柱養老保障的相關工作中，要積極試點，不斷總結推廣經驗，力爭通過示范引領，為養老金融發展探索出一條新路。保險業與養老產業和大健康產業融合發展有著天然優勢，壯大商業養老體系也是保險業普遍共識。因此，要高度重視商業保險機構在解決健康管理、社會養老和醫療支付等方面的作用，加大政策支持力度，利用社會資本的力量解決這一緊迫難題。保險業也要立足保險專業優勢，積極實踐養老金融改革發展任務，著力滿足人民群眾多層次養老保障需求，深入挖掘康養藍海的市場潛力，主動融入康養產業，充分發揮保險功能和作用，構建以保險為核心的康養生態模式，進一步發揮商業養老保險功能作用。
一是要更加重視第三支柱在促進經濟社會高質量發展中的作用。發展第三支柱，能夠增強多層次、多支柱養老保險體系可持續性和靈活性，有效銜接我國基本養老保險，也有利于解決企業年金制度難以覆蓋中小企業員工和靈活就業人員的問題。在頂層設計中，充分發揮商業保險的功能。通過大力發展商業養老保險，能緩解基本養老和財政壓力，也有利于擴大覆蓋范圍，使更多民眾不受就業形式、就業單位等限制，開展更為有效的長期養老金積累，有效增強我國養老保障體系的穩定性和可持續性。
二是明確第三支柱發展定位。立足國情，著眼于第三支柱應當與第一、二支柱協同發展，在覆蓋人群、優惠政策、資金管理、資金領取等方面緊密銜接，共同建立起有效的具有中國特色的養老保險制度，提升多層次、多支柱養老保障體系水平。
三是加大財稅政策支持力度。考慮到一般金融產品不具備風險保障和長期領取功能，對商業養老保險的稅收遞延政策要作出專門安排。同時，在稅延保險試點經驗的基礎上，建議相關部門推進個人養老金制度建設，將稅收遞延政策擴大到存款、理財、保險、基金等多種金融產品，以進一步豐富個人養老選擇。
四是深化養老金融服務結構性改革，促進第三支柱規范發展。第一，加快研究統一養老金融服務標準，體現資金安全性、投資長期性、管理有效性和領取約束性等特征，精準服務養老需要，推出金融保險產品，堅持長期投資長期收益，價值投資創造價值，審慎投資合理回報體現規范發展第三支柱養老保險的政策初心和使命。第二，調動多元主體資本參與養老金融服務。提供養老群體所需要的長期養老保險業務。隨著養老金融服務結構性改革持續深化，養老保險第三支柱將逐漸形成多元主體參與，多類產品供給，滿足養老保險消費者多樣化需求。
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本文標題：周延禮:構建以保險為核心的康養生態模式,進一步發揮商業養老保險功能作用
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