特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄浮出水面,由四大銀行在五個(gè)城市試點(diǎn),青島在列

近日,銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),自2022年11月20日起,由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。那么,什么是特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄?試點(diǎn)工作又要如何開(kāi)展?試點(diǎn)從今年11月20日起開(kāi)展《通知》明確,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)從今年11月20日起開(kāi)展,試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段,單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)。儲(chǔ)戶(hù)在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行表示,下一步將密切跟蹤特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)情況。在總結(jié)評(píng)估試點(diǎn)情況之后,將適時(shí)研究推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行的要求,試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密的原則,公開(kāi)、公平、公正開(kāi)展業(yè)務(wù)。落實(shí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶(hù)管理相關(guān)要求,依法合規(guī)辦理特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),不得違規(guī)吸收和虛假增加存款。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與普通儲(chǔ)蓄有何不同復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示,與一般的儲(chǔ)蓄存款相比,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有期限長(zhǎng)、品種多、利率高等三個(gè)特點(diǎn)。首先是期限長(zhǎng),最低5年,最長(zhǎng)20年,契合長(zhǎng)期養(yǎng)老目的；其次是品種多,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類(lèi)型,滿(mǎn)足不同儲(chǔ)戶(hù)需求；再次是利率高,略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率,在利率下行周期鎖定較高利率,未來(lái)還可能享受稅收優(yōu)惠。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄將如何滿(mǎn)足多樣化需求銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人此前曾介紹,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性,產(chǎn)品期限長(zhǎng)、收益穩(wěn)定,本息有保障,可滿(mǎn)足低風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的養(yǎng)老需求。董希淼表示,我國(guó)目前多層次養(yǎng)老保障體系發(fā)展不充分、不均衡,對(duì)第一支柱即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)依賴(lài)程度較高,第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金發(fā)展緩慢,第三支柱即商業(yè)養(yǎng)老保障剛剛起步。因此,加快養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新,發(fā)揮第三支柱養(yǎng)老保障的補(bǔ)充作用,將更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供多元化金融服務(wù),進(jìn)而使我國(guó)養(yǎng)老保障體系更加完善。此次特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)基于我國(guó)公眾儲(chǔ)蓄偏好來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),有助于進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老基金產(chǎn)品等協(xié)同發(fā)力,更好地滿(mǎn)足公眾對(duì)第三支柱養(yǎng)老保障的多方位需求。下一步,應(yīng)該繼續(xù)豐富養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)。還可以采取一些臨時(shí)流動(dòng)性支持措施,如遇到儲(chǔ)戶(hù)生病等情況提供部分提前支取以及存單質(zhì)押等服務(wù),以更好地滿(mǎn)足廣大用戶(hù)多元化需求。本報(bào)綜合報(bào)道　特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)來(lái)了◆試點(diǎn)銀行:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行◆試點(diǎn)城市:合肥、廣州、成都、西安、青島◆試點(diǎn)期限:暫定一年◆試點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品種類(lèi):整存整取、零存整取、整存零取◆試點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限:5年、10年、15年、20年◆試點(diǎn)利率:各銀行自己定,略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率。在利率下行周期鎖定較高利率,未來(lái)還可能享受稅收優(yōu)惠。預(yù)計(jì)能達(dá)到3.5%-4%。