請注意,這四種養老形式可能涉嫌非法集資

2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監會聯合發布《關于養老領域非法集資的風險提示》提出，一些機構和企業打著養老服務健康養老等名義，以高利息、高回報為誘餌實施非法集資活動吸收老年人資金，給老年人造成嚴重財產損失和精神傷害，存在重大風險隱患。據調查，養老領域的非法集資主要表現形式包括四種：

1

以提供養老服務為名非法集資

一些機構明顯超過床位供給能力承諾服務，以辦理貴賓卡會員卡預付卡、預交養老服務費用等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。

2

以投資養老項目為名非法集資

一些機構或企業打著投資、加盟、入股養生養老基地，以銷售虛構的養老公寓或者以長期出租養老床位、銷售養老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、私募基金等形式非法集資。

3

以銷售老年產品為名非法集資

一些企業不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實施非法集資的行為。

4

以宣稱以房養老為名非法集資

一些企業以非法占有為目的，打著以房養老的旗號，通過召開推介會、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂借貸或者變相借貸抵押擔保等相關協議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其理財產品并承諾給付高額利息等進行非法集資。

四部門聯合指出，養老領域非法集資的風險主要表現在以下三個方面：

1

.高額利息無法兌現

機構或企業承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數企業不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。

2

.資金安全無法保障

機構或企業超出可持續盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財。大量來自社會公眾的資金難以得到有效監管，由發起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

3

.養老需求無法滿足

機構或企業以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養老服務或者銷售養老產品，往往無法達到預期效果，老年人的養老需求無法得到有效滿足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關規定，對非法集資人、非法集資協助人將嚴肅追究法律責任，參與非法集資風險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，自覺遠離非法集資，防止利益受損。如發現涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。

案例1

以提供養老服務為名非法集資

2006年11月至2013年底期間，被告人張志及、張立及等，先后依托北京市延慶縣百果園養老服務中心、北京市延慶大仁健康養老服務中心、北京孝誠家園養生科技有限公司等單位，違反國家金融管理法律規定，通過《北京晚報》等公開發行的報紙以及《大仁健康報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，向社會公開宣傳，以收取黎母山項目購房款、會員費、保證金、借款等為名，承諾可高價回購房屋，或者到期返還本金并支付7%-15%不等的年利息，或者贈送一定價值的療養服務等物質回報，吸收370余人資金共計人民幣3100余萬元，造成集資款損失共計人民幣2500余萬元。

2013年12月至2016年8月期間，被告人張志及、張立及又違反國家金融管理法律規定，先后依托北京仁壽康源健康科技有限公司、北京親仁樂老咨詢服務有限公司等公司，借候鳥式養生養老之名，虛構福山·親仁公社·湖畔家園親仁公社·天悅花園親仁公社·北方家園、親仁居家養老服務站等項目，承諾到期返還本金并支付5％-20％不等的年利息，或者贈送一定價值的療養服務等作為回報，通過《北京晚報》等公開發行的報紙以及《親仁公社報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，大肆宣傳親仁公社項目，以會員費、保證金、購房押金、眾籌、借款、家人卡等形式，騙取290余人錢款共計人民幣4400余萬元。二被告人集資后大部分集資款未用于生產經營，主要用于償還銀行貸款、高利貸和巨額利息以及借新還舊，造成集資款損失共計人民幣4400余萬元。

被告人張志及、張立及犯非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，數罪并罰，分別被判處有期徒刑20年和18年。

案例2

以投資養老項目為名非法集資

2011年7月，被告人舒生國等人成立成都綠益桂森投資管理有限公司（以下簡稱綠益公司），舒生國負責公司實際經營。2012年11月，被告人龐文、許秀瓊成立成都市桂森苑健康管理有限公司（以下簡稱桂森苑公司），許秀瓊任法定代表人，龐文負責公司預售養老床位的具體事務，許秀芳負責財務管理工作。2015年3月至2016年12月期間，綠益公司委托劉豐豪所在的四川星豪投資管理有限公司（以下簡稱星豪公司）就預訂家庭養生度假項目進行推廣銷售。

2011年至2016年12月期間，綠益公司在未取得國有土地使用證、養老公寓尚未建成以及未取得房屋預售許可證的情況下，通過發放報紙、宣傳資料、實地參觀、口頭講解等方式向不特定老年群眾宣傳桂森苑養老公寓項目，以綠益公司、桂森苑公司、桂森苑養老公寓金桂苑名義通過售后返租、租賃返租、養老權益卡、儲值消費養老服務等形式，承諾每年支付8%到17%不等高額回報，向1000余名老年群眾非法吸收資金，涉案金額約1.07億元。

法院認為，被告人舒生國、龐文、劉豐豪、許秀瓊、許秀芳違反國家金融管理法規，面向社會不特定公眾非法吸收資金，數額巨大，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。據此，以非法吸收公眾存款罪判處被告人舒生國有期徒刑4年，并處罰金7萬元；判處其他被告人1年6個月至4年不等的有期徒刑或宣告緩刑。

案例3

以銷售老年產品為名非法集資

2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區工商分局登記注冊，成立錢氏金道堂食品經銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔任經銷部負責人，租賃內蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數人吸收資金的違法犯罪活動。

金道堂食品經銷部表面上是合法經營，經營范圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，并按份出售保健品、糧食，一份產品規定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內按顧客投入購買產品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月之后，顧客不但能拿到產品，還能得到200%的回報。

經過呼和浩特市公安局專案組的調查，初步認定金道堂食品經銷部負責人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬余人，其中80%以上都是退休老人，同時發現主要涉案人員正在向外轉移吸收的資金。

2015年12月，呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；其他同案被告也被刑事判決。

案例4

打著以房養老旗號非法集資

2015年1月至2017年11月，被告人沈某某先后成立、收購上海某金融服務信息有限公司（以下簡稱某金融服務公司）、上海某融資租賃有限公司（以下簡稱某融資租賃公司），以投資經營德國米拉山奶粉、長青發公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過借款方式向社會公眾募集資金。

2016年下半年，沈某某推出以房養老項目，引誘投資客戶將房產抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉投某融資租賃公司。被告人顧某某為獲取好處費，明知沈某某通過某金融服務公司、某融資租賃公司向社會不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶將房產抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉借給沈某某。

截至案發，沈某某共計吸收資金2.98億余元，造成集資參與人經濟損失1.68億余元。顧某某參與房產抵押17套，幫助沈某某吸收資金5450萬元，未兌付總額5006萬余元。顧某某投案后家屬退繳2954萬余元。法院認為，被告人沈某某與他人結伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數額特別巨大，其行為已構成集資詐騙罪。被告人顧某某違反國家金融管理法律規定，非法吸收公眾存款，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。

據此，依法以集資詐騙罪判處沈某某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；違法所得予以追繳，不足部分責令繼續退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某某有期徒刑三年四個月，并處罰金人民幣五萬元；責令顧某某退賠違法所得，連同已凍結的錢款，按比例發還各集資參與人。

武漢市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室、武漢市地方金融工作局提醒廣大市民，任何投資都有風險，收益越高風險越大。切勿輕易相信所謂的穩賺不賠無風險、高收益宣傳，年收益率超過6%就要引起高度警惕，超過8%就很危險，超過10%就有可能損失全部本金。

來源：中國銀行保險監督管理委員會、中國裁判文書網、澎湃新聞等