多地延長醫保最低繳費年限!有哪些好處?退休前交不夠怎么辦?

今年多地宣布要延長醫保的最低繳費年限，比如廣東發布《暫行辦法》要求延長至男30年、女25年，從今年7月1日就開始實施了；山東省調整后的年限一樣，但實施時間不是一次性調整到男30年和女25年，而是過渡到2025年。醫保繳費的最低年限延長了，能帶來哪些好處呢？我覺得3個優勢還是可見的：

第一，提高醫保基金統籌能力

繳費時間延長，說明參保人對醫保統籌基金的貢獻將加大，基金的資金運行能力將更強，未來有機會繼續提高報銷比例，以及報銷范圍。這一相似措施已經實施了，目前已初見成效，比如去年國家啟動了醫保共濟制度，對醫保個人賬戶的返錢調整至個人賬戶的錢可以家庭共濟，解放沉睡資金，并且控制進入醫保個人賬戶的比例，單位繳費基本全部計入統籌賬戶，只有個人繳費部分計入個人賬戶，在增加統籌基金收益的同時，讓個人醫保資金充分使用。在此過程中，受統籌基金增加的利好影響，湖北、河南等多地開始擴大醫保報銷覆蓋面，將普通門診也納入醫保支付范圍，相比看病時個人自己負擔這些花費，新政實施后，大家的支付壓力將大大降低。

第二，促進更多人提前參保

不少人一開始參保抱著早交一年著急多交一年浪費的心理，都是踩線開始繳費，但這樣做就比較危險，萬一政策有變化，以后再延長繳費年限，部分人到退休前交不夠，可能需要延遲退休來想辦法交滿規定時間。所以，這一政策對于部分還未參保的人，其實也算是一個刺激作用，讓他們感覺到政策不斷在隨著社保繳費情況變化，能有參保的危機意識，畢業后進入職場工作，能更重視早交社保這件事。

第三，控制斷繳率

部分人參保常常出現斷繳，因為換工作，或者戶口原因，現在參保年限延長了，大家參保時也會更重視保險續接，減少裸辭斷繳社保的情況。對參保人來說，也將更注重自己的權益維護，既然最低年限調整了，求職時，也會更重視企業何時交社保，能不能參保再入職，否則，可能工作多年，沒能按時交社保，導致退休無法交足終身醫保的最低時間要求，退休后還要繳費就很頭疼了，能提高大家對社保福利待遇的維護意識。

不過，目前，這一政策要求剛出臺不久，還在暫行狀態，而從醫保的收益上，截至2021年底，全國基本醫療保險(含生育保險)基金當期結存4684.48億元，累計結存36156.30億元。資金還是比較充足的，對繳費的限制上比較寬松，像廣東和山東等省份，職工醫保還可以一次性補繳。

雖然有后悔藥保底，但是我認為大家不能掉以輕心，因為一次性補繳同樣存在4個弊端：

第一，政策可能會有新變化

最低繳費時間可以延長，那么一次性補繳可能有取消的那一天，因為對按月繳費的人，這項措施并不公平，參考職工養老保險，多地基本不能再一次性補繳了。一旦取消這一待遇，很多人在退休前交不夠，等到晚年可能只有繼續交錢才能繼續享受醫保的各項待遇。

第二，一次性補繳支付壓力大

別人按月繳費，每個月只需要出幾十元，上百元，但如果你一次性補繳十幾年，幾十年，以重慶為例，今年一檔繳費一年2792元，二檔為5874元，如果要一次補繳10年，要交近6萬元。而且，選擇補繳的，對大齡工作人群風險較大，因為不少私企會裁掉大齡職工，到時候不肯幫你繳費，只能個人負擔，一下子要拿這么多錢，普通家庭很難承受。

第三，斷繳期內無法享受醫保待遇

醫保斷繳期內，個人賬戶的錢可以使用，但是不能享受報銷待遇，舉例來看，今年重慶將普通門診納入醫保報銷，職工報銷比例不低于50%，就是說你消費1000元，可能自己只需要出500元，但如果沒有醫保報銷，你自己就要全額支付這1000元。

第四，滯納金損失

除了醫保基本費用外，選擇投機一次性補繳的人，還要再負擔一筆滯納金，根據《社會保險法》第八十六條規定，用人單位未按時足額繳納社會保險費的，由社會保險費征收機構責令限期繳納或者補足，并自欠繳之日起，按日加收萬分之五的滯納金；逾期仍不繳納的，由有關行政部門處欠繳數額一倍以上三倍以下的罰款。屬于職工的，如果企業不繳費，可以提出異議，也可以走法律途徑進行維權；屬于靈活就業者，參加的也是職工醫保，補繳時，這筆錢都需要個人出資，欠費越多，滯納金繳納額度也越高，而這筆錢不會計入你的個人賬戶，相當于你交的是一種罰款，是白白損失血汗錢了。