個人參保比單位參保,養老金少?錯!給你算法,一眼明了

有網友咨詢：

聽說個人參加養老保險，即繳納靈活就業社保，將來退休后，比在單位參加養老保險，養老金要低？

在坊間，的確有這樣的傳聞，但是，這種說法是錯誤的！

實際上，養老金的高低，與你怎樣繳納養老保險無關，只與你的繳費基數和繳費時間有關。

那為什么單位退休的人，往往比個人繳納養老保險的人，養老金要高呢？

下面為您深度解析：

一、養老金的繳費原則是多繳多得，兩者繳費基數往往不同

1. 單位參保的繳費基數通常是按照個人工資來計算的。所以，一般來說，會高于最低繳費基數。

2. 個人繳納靈活就業社保，大多數都是按照最低繳費基數繳納，因為社保費用較高，全部由個人承擔，負擔較重。

即便是按照最低繳費基數來繳納，按照2021年最低基數計算，也得1123.80元/月（含養老和醫療兩項保險）。

這種情況下，繳費基數越高，將來養老金必然越高。

二、養老金的領取原則是長繳多得，兩者的繳費年限往往也不一樣。

1. 單位參保，是從你參加工作開始就繳納社保，一直到你辦理退休，工齡可以達到三四十年。

有些男職工，20歲上班，60歲退休，繳費年限高達40年，參保年限較長，所以養老金必然會高。

2.個人參保

對于沒有工作單位的人來說，很少有人能做到從工作起就繳納靈活就業社保的。

往往都是等到了三四十歲，開始給退休做計劃的時候，才開始繳納養老保險，而且很多人只交滿最低繳費年限15年就不交了。

可以說，大部分繳納靈活就業社保的人，都是最低基數，最低年限，只為了將來退休后也有個養老金可以拿。

這種情況，養老金也必然是最低的！

三、養老金計算公式

根據養老金計算公式可以看出，只要繳費基數和繳費年限一樣，養老金就是一樣的。

從以上公式可以看出，影響養老金多少的，只有三個因素：

繳費基數，繳費年限，退休時的社會平均工資。

所以，在同一個地區，同樣的繳費基數和繳費年限，無論是采用靈活就業社保繳費還是單位繳費，退休后養老金都是一樣的。

個人參保還有一種形式是城鄉居民養老保險。

這種繳費方式的優點是費用低廉，缺點是養老金也低。

城鄉居民養老保險，雖然也是國家主導的社保，但是由于基礎養老金全部依靠國家補貼，個人賬戶養老金全部發給個人，所以養老金往往更低，仍然適用多繳多得的原則。

綜上所述，無論是職工養老保險還是個人繳納靈活就業養老保險，養老金的領取原則和計算方法是一樣的，都是多繳多得的原則。

但是，因為單位參保繳費基數高，繳費期限長；而個人參保是由于個人全額繳費，往往繳費基數低，繳費期限也短，所以最終領取養老金的時候不如企業參保領取的養老金高。