超七成90后開始考慮養老問題,當代年輕人有多少錢才能放心退休?

如何讓自己的晚年生活過得更充裕，已經成為了當下年輕人深思的問題。

截至2019年底，我國60歲及以上人口達2.54億，預計到2053年，中國老年人口將達到4.87億的峰值，大概每3個人當中就有1個是老年人。

隨著人口老齡化問題加劇，對養老問題的關注越來越年輕化。

2020年，騰訊攜手清華大學共同發布《國人養老準備報告》。報告發現，為提前做好養老準備，超七成90后開始考慮養老，但真正付諸行動的還不到10%。

中國的年輕人正越來越重視自己的養老問題，但顯然他們中的絕大部分人并未對此做好準備。

報告研究顯示，目前我國養老保障體系三支柱發展失衡。

與發達國家相比，我國養老體系存在兩大不足：一是養老金資產總額占GDP的比重，遠遠低于很多國家；二是嚴重依賴公共養老金，第二與第三支柱的規模嚴重偏小，發揮作用十分有限。

報告對受訪者退休后的收入預期進行了調研，九成未退休受訪者希望退休后收入不低于原來的一半。

然而，我國的基本養老保險替代率全國平均水平不足50%，且有進一步下降的趨勢。

目前大力發展第三支柱是為建設多層次養老的重要突破口，主要原因有3個：一是補空白、補短板；二是滿足老百姓多樣化的養老投資需求，培養老百姓長期投資的習慣；三是統籌三個支柱的發展，讓制度更加靈活，尤其是為基本養老改革提供空間。

通過對不同年齡的用戶調研顯示，隨著年齡的增長，養老規劃程度明顯越來越好：超過7成90后考慮過養老規劃問題，而80后和70后的相應比例則更高，達到了80%和85%。

看起來大家好像十分關心養老問題，但令人遺憾的是，這些考慮過的人中，有64.15%的人群都只是想過，但未具體規劃。

從整體來看，目前對養老沒有清晰規劃的受訪者占了7成以上。

也就是說，雖然大部分人都有進行退休規劃的意識，但付諸行動者卻只占了很少一部分（15.9%），有清晰規劃的更是寥寥無幾，只有1.4%。

年輕人應盡早做好養老準備，從參加工作起就可以開啟養老儲蓄和投資計劃，這樣一來，會有更多的時間讓投資獲得增值，減少資本市場上的波動性對養老資產價值的影響。

據本次《國人養老準備報告》，有80.6%的未退休受訪者認為，退休前所有的儲蓄（包括各類投資和養老年金險保單等）應為目前年收入的10倍，才可以實現退休生活的目標。

也就是說如果你的家庭年收入為20-30萬，你至少需要200-300萬才能享受較高品質的養老生活。

而據富蘭克林鄧普頓2019年發布的相關報告，如果生活在國內一線城市，那么至少需要準備400萬存款，而當時，即使在一線城市，能達到該標準的人也僅有5%。

更早在2017年，中國金融養老論壇曾發布報告，表明要靠存款養老，70%的人認為需要有100萬以內足矣，但超過50%的人認為至少需要50萬。現在再看這個數字，是不是又有不同？

總體而言，各大報告的結果似乎都在說明，要靠存款養老，沒有大幾百萬是很難的。而對普通人來說完成這個目標并不算容易，盡早開始儲蓄和投資、了解自己的財務狀況、安排適當保險等，都可以緩解未來養老的壓力。

養老要趁早，養老投資從一開始就是立足于長期投資，力求最大化把握其長錢屬性。

簡單來說，以下圖為例，在相同的長期復合年化收益率下，從30歲開始的投資方案，每個月所需投入的資金會明顯少于從50歲開始的投資方案。

▲不同長期復合年化收益率、不同年齡下每月需要投入所需的金額

也就是說越早開始投資，預期每月的資金投入也就會越少，對現有生活的影響越小。

林語堂先生曾說過，優雅地老去，也不失為一種美。趁早規劃養老，布局長期投資，等到有一天老去，也就能活成別人羨慕的樣子。