養老儲蓄產品將要發行,與普通儲蓄有什么不同,值得購買嗎?

今天我們主要來聊一聊即將發行的養老儲蓄產品。今年三月份，銀保監會主席在國新辦發布會會議上透露出一個消息，那就是即將要開始養老儲蓄產品試點了！隨后國家也發布了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，確切說明了要開展養老儲蓄的試點。今天我們就來詳細說說什么是養老儲蓄，其實養老儲蓄屬于第三支柱養老保險，養老保險總共就三個支柱。

第一支柱養老保險就是我們最熟悉的基礎養老保險，繳納社保里包含的那個養老保險，最少繳夠15年就能在達到退休年齡之后辦理退休，每月按時領取養老金，養老保險第二支柱就是我們常說的企業年金和職業年金，除了機關單位是強制性為員工繳納之外，都是企業自愿進行的，目前來看為員工繳納這個的企業還不是很多，所以指望職業年金來提高大家的養老金水平有點困難。

最后就是養老保險第三支柱了，是以個人養老金為主的，說白了就是自己為自己的老年生活保障買單。就我國養老保險三大支柱目前的發展情況來看，是嚴重不平衡的，太過于依賴第一支柱了，但是由于之前的繳納政策與條件導致很多人的養老金待遇水平相對來說比較低，根本無法保障自己的老年生活，現在快退休的人再去補繳職工養老又不太現實，政策也不允許大家補繳，而養老保險第二支柱的發展又太緩慢，對于企業來講自然是不愿意為員工繳納的，會讓自己的用人成本變得更高，所以想提高自己的養老金水平只能依靠個人養老金制度了。

養老儲蓄產品只是個人養老金體系中的一個板塊，還有商業保險、銀行理財產品等等，而養老儲蓄說白了就是往銀行存款，只不過是以養老的名義而已，根據國家發布的通知來看，養老儲蓄將在四家銀行試點發行，單價銀行的額度上限都是100億元，有四個存款期限可以選擇，分別是5年、10年、15年和20年，存款類型就是三種，零存整取、整存零取和整存整取，那它和普通的定期儲蓄產品有什么不同呢？

上面我們說存款期限的時候大家就應該看出來了，最大的不同就是存款年限的不同，我國目前現有的定期存款種類，年限最長的也不會超過5年，而養老儲蓄最長能有20年，相差還是很大的，再看就是利率不同，這也是大家最關心的一個問題，利率的高低關系著我們收益的高低，但是養老儲蓄的缺點也在這里，因為我國目前沒有時間這么久的儲蓄產品，沒有可參考的數據，所以利率究竟定多少還是一個盲點，目前來看，利率應該不會低于4%。

那么這種養老儲蓄產品究竟值不值得購買呢？對于大多數人來講還是取決于收益情況，但是這種長期性的儲蓄收益應該不會高于理財產品之類的，所求的就是一個穩定，不求為自己增加多大財富，只求能更好的保障自己的老年生活，所以值不值得購買，還是根據自己的實力情況來看，如果自己本身養老金就很高，那么這種養老儲蓄產品就可以再觀望一下，如果是急需增加自己養老金金額的，就可以考慮為自己存一筆錢養老，而且國家目前試點年限只有一年，大家要把握好時間。