中年人怎樣繳納養老保險才能提高退休后的基本養老金?

所謂的中年人，應該是年齡超過30歲以上的人，在繳納養老保險時希望今后自己退休后養老金會高一點，首先要了解職工基本養老金的計算辦法，只有明白了養老金的計算辦法，在繳納基本養老保險時才能做到到有的放矢。

我國養老金是按照繳費基數、繳費年限、個人賬戶余額、上年度職工月平均工資、退休年齡等因素來綜合計算的。也就是說多繳多得，長繳多得。體現在養老金的構成中，分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分。

基礎養老金的計算，是按照退休前全省上年度在崗職工月平均工資，加上本人的指數化繳費工資除以2作為基數，每繳費一年發給1%的基礎養老金。從這個計算公式中可以看出，基礎養老金的計算包含了三個因素。即上年度職工月平均工資、個人的指數化平均繳費工資、繳費年限。

上年度全省在崗職工月平均工資，就是現在上年度全省城鎮單位就業人員的平均工資，包括了私人單位和非私營單位就業人員，按照全口徑統計的職工月平均工資，也就是各個省公布的養老金計發基數。養老金的計發基數每年不一樣，基本上都是呈逐年上升的趨勢，養老金的計發基數越高，本人的養老金就會越高，這是全民共享社會經濟發展成果在養老金計算中的體現。

本人的指數化月平均繳費工資，是按照上年在崗職工月平均工資來乘以本人的平均繳費指數，也是根據繳費情況來享受上年度職工月平均工資的比例。本人的繳費指數越高，享受不上年度在崗職工月平均工資的比例就越高。

平均繳費指數，主要就是指每年的繳費基數和每年社保部門公布的繳費基數之間的比例，最低為60%，最高的為300%，按照60%的繳費指數繳納職工養老保險，到退休時享受上年度職工月平均工資的比例是最低的，按照300%繳費，享受上年度職工月平均工資的比例是最高的。

繳費年限是享受基礎養老金計發基數的年限，基礎養老金的計發基數是上年度職工月平均工資和本指數化月平均工資的平均值，實際也是享受上年度職工月平均工資的比例。是每繳費一年按照1%的比例來計發，假如這個基數是每月5000元，每繳費一年的基礎養老金就是50元，繳費30年就是1500元；假如這個基數是每月8000元，每繳費一年的基礎養老金就是80元，繳費30年就是2400元。

個人賬戶養老金是按照個人賬戶總額除以相對應的計發月數，相對應的計發月數涉及到不同的退休年齡，比如60歲退休的計發月數為139個月，55歲退休的計發月數為170個月，50歲退休為195個月。

在個人養老金的計算中涉及到繳費基數、繳費年限和退休年齡三個因素，繳費基數越高，繳費年限越長，計入個人賬戶本金以及產生的資金記賬利率就會更高，個人賬戶總額就會更高；退休年齡越大的，相對應的計發月數就會越少，個人賬戶養老金就會越高。在個人賬戶總額不變的情形下，60歲退休的人個人賬戶養老金會高于55歲和50歲退休的人。

從上述對養老金計算的過程來分析，中年人在繳納養老保險時，要想在退休后提高自己的養老金待遇，只有在提高繳費基數和增加繳費年限上下功夫。中年人由于參保時間比較晚，增加繳費年限不是很現實，男性最多只能繳費30年，女性最多只能繳費到20年到25年左右。

增加繳費基數這是比較現實的，比如根據自己的經濟能力采用逐年提高繳費基數的方式，經濟情況好的那一年，可以按照100%甚至300%標準繳納，在經濟情況差一點的年份，至少按照100%來繳納，能夠保障自己今后的平均繳費指數能夠達到100%到150%以上，繳費年限達到30年左右，退休后的養老金能達到5000元左右，這就算是比較理想的了。

綜上所述，中年人繳納職工基本養老保險，怎么樣才能提高養老金？首先要了解養老金的計算辦法，努力提高自己的繳費基數和繳費年限，才能確保今后在退休后有一份較高的基本養老金。