答：不會(huì)。個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，不會(huì)取代已有的養(yǎng)老保險(xiǎn)。未老養(yǎng)老全靠自己實(shí)際上是一種誤解。

個(gè)人養(yǎng)老金制度≠養(yǎng)老保險(xiǎn)

在意愿上，養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)制繳納，個(gè)人養(yǎng)老金作為對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，則出于個(gè)人意愿，并且完全由個(gè)人承擔(dān)。

在運(yùn)作上，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)采取直接投資與委托投資相結(jié)合的方式，投資收益直接關(guān)系到未來(lái)養(yǎng)老金領(lǐng)取額度。個(gè)人養(yǎng)老金則主要通過(guò)選擇金融產(chǎn)品投資。

在時(shí)間上，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由社會(huì)保障基金專(zhuān)戶管理，專(zhuān)款專(zhuān)用，領(lǐng)取要求嚴(yán)格。個(gè)人養(yǎng)老金相較養(yǎng)老保險(xiǎn)基金而言，領(lǐng)取的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)更為寬松。

個(gè)人養(yǎng)老金≠401(K)

美國(guó)的401(k)實(shí)際上屬于企業(yè)年金，由個(gè)人與企業(yè)共同繳納。根據(jù)中國(guó)社科院研究院張盈華解釋?zhuān)瑐€(gè)人養(yǎng)老金完全屬于個(gè)人繳費(fèi)，與IRA即個(gè)人退休賬戶相似。

個(gè)人養(yǎng)老金≠銀行存款

個(gè)人養(yǎng)老金可享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策；符合個(gè)人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品應(yīng)兼顧安全性與盈利性；

個(gè)人養(yǎng)老金采取賬戶封閉管理，與銀行存款相比，一般不允許提前預(yù)支；

此外，根據(jù)目前國(guó)家政策，符合條件的人員才能參與個(gè)人養(yǎng)老金制度，依法依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

參與個(gè)人養(yǎng)老金制度

需要符合什么條件？

根據(jù)上述《意見(jiàn)》：中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可參加該制度。

但是目前養(yǎng)老保險(xiǎn)金制度，仍處于試點(diǎn)階段，試點(diǎn)周期為1年。因此大部分地區(qū)的勞動(dòng)者還不能繳納。若有意愿繳納，可以關(guān)注未來(lái)官方通告中的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄、投資機(jī)構(gòu)名單等相關(guān)信息。

我符合繳納條件

要怎樣投資和領(lǐng)取？

●投資

個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度——個(gè)人承擔(dān)全部費(fèi)用，封閉累計(jì)，長(zhǎng)期投資。參加人本著自愿的原則，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶必須由本人開(kāi)立，每人僅限開(kāi)立一個(gè)賬戶。每人每年通過(guò)賬戶繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，可按年、按季、按月繳費(fèi)。

除上文提到的關(guān)注官方通告中的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄、投資機(jī)構(gòu)名單等相關(guān)信息之外。大家也要關(guān)注信息平臺(tái)與金融行業(yè)資訊，注意未來(lái)政策中對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品、投資機(jī)構(gòu)合格標(biāo)準(zhǔn)的制定。

●領(lǐng)取

達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力（殘疾）、定居國(guó)（境）外，或者具有其他符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的情況，信息平臺(tái)審核通過(guò)后，可一次性或者按月分次領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。領(lǐng)取方式選定后不接受修改。

領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)，養(yǎng)老金將從個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入社會(huì)保障卡銀行用戶。若參加人死亡，可由他人繼承賬戶中的個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)。

注：信息平臺(tái)主要提供個(gè)人養(yǎng)老金賬戶管理、繳費(fèi)管理、信息查詢(xún)等服務(wù)。

目前國(guó)家還沒(méi)有就個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策做出明確規(guī)定，新的試點(diǎn)城市也眾說(shuō)紛紜。

你認(rèn)為個(gè)人養(yǎng)老金制度未來(lái)會(huì)有什么新的發(fā)展？歡迎在評(píng)論區(qū)一起討論。或者點(diǎn)擊下方名片，關(guān)注我們，我們將繼續(xù)跟進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施，同時(shí)帶來(lái)其他政策解讀。

希望未來(lái)個(gè)人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，能夠?yàn)槲覀兲峁└佣鄻拥纳鐣?huì)保障，豐富投資選擇。