面臨日益嚴峻的人口老齡化,如何規劃才能體面養老?

據國家統計局對人口老齡化情況的回應顯示，我國60歲及以上人口超2.64億，占18.70%，其中，65歲及以上人口1.9億人，有6個省份的老年人口均超過了1000萬人。我國老齡化呈現老年人口規模龐大、老齡化進程明顯加快等特點，伴隨的社會問題隨之而來。

人到老年其實是一個非常尷尬的時期，隨著年齡的增加和身體器官的衰老，不管是體力還是身體狀況都每況愈下。以前都說養兒防老，但隨著時代的變化，年輕人的壓力也越來越大，房貸、車貸、養兒育女，家庭開支逐漸增多。如果是獨生子女家庭，一對夫妻可能需要撫養四個老人，四個老人再加上孩子，對年輕一代來說常常有心無力。

作為父母，老人們自然也能體諒年輕人的難處，一眾老人也不再愿意過度依賴于子女，有的從年輕的時候就開始攢養老的費用。大部分人都是繳納養老保險，等到退休后每月就有一筆保障生活的養老金了。這個養老金的待遇是完全可以領取終身，并且養老金也在逐年上漲。

養老保險覆蓋率超90%養老基金壓力明顯

雖然養老金的提高是一件好事，但是隨著我國老年人口的不斷增加，養老壓力也越來越明顯。

據統計，截止到今年6月底，養老制度的第一支柱，基本養老保險的覆蓋面積已經達到了10.14億人，參保率超過90%。這個數據一方面反映了我國現在基本養老保險的成功普及，而另一方面也反映了我國目前養老基金壓力大的問題。

很多人應該都知道，在養老金發放方面，事業單位和企業單位之間的養老金差距還是非常明顯的。一般情況下，事業單位退休人員每月可領取的養老金都是五六千元，而企業退休人員一般在兩千元左右，稍高的也只有三千元。隨著通貨膨脹，物價的變化對我們來說是顯而易見的。為了居民能夠老有所養，國家也提出，要發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。

說到底，養老還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內心的充盈，還要盡早做好養老規劃。

人的一生大概面臨著這樣的時間線：

20-30歲的時候，正青春，工作好找，養活自己不難；

30-40歲的時候，成家立業，有了自己的家庭，有了孩子；

40-50歲的時候，上有老，下有小，孩子長大，家里父母漸漸老去；

50-60歲的時候，身體開始走下坡路，開始多少有些毛病；

60-80歲的時候，年老體弱，需要人照顧，或是住養老院。

養老需要花多少錢？

養老規劃是一個系統工程，關于資金的分配，既要考慮在退休前的各種支出，日常花銷、還貸、撫養孩子、贍養老人等，又要保證退休后每月有持續的現金流進賬，確保能夠安享晚年。

以濟南這樣的二線城市為例，按現在的物價水平，從60歲到80歲，假如一個老人平均一個月花銷3000元，兩個人一年就是7.2萬，20年就是144萬的養老費用，這只是滿足基本生活的標準。

如果需要出去旅游，參加聚會，報老年大學或是興趣班，過年給孩子包包紅包，萬一生病需要治療，算下來，起碼200萬往上走。

你有信心在退休的時候有這樣一筆積蓄嗎？

我們應該如何為自己的養老做規劃？

正如上面說的養兒防老這事兒有不確定性，誰也不能確定以后孩子是個什么情況。所以有備無患，我們還是得想著自力更生。

1、退休養老金

養老金是我們現在繳納的社保，在到了法定退休年齡，國家再每月下放的一筆錢，主要用于保障職工退休后的基本生活需要，可以說是最基礎的養老方式。養老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運作。我國養老金基本都在逐年上調，我們的養老金也算是個保障。

2、儲蓄養老

假設從60歲開始養老，至少要準備20年花費的養老金，這可是一筆不小的財富，而人的賺錢能力到退休往往就很低了，指望退休工資是遠遠不夠的，還要靠平時的儲蓄來積累。自己有一定的存款，那么通過這樣的存款可以讓自己獲得更多的儲蓄來用于養老。

3、理財投資

更好的養老生活，必然需要更多的養老資本。如果想養老生活有質量，需要好好規劃一下如何利用錢生錢。常見的理財方式包括股票、基金、房產投資和保險等。通過這樣的方式，可以讓自己的財產增值保值，可以讓自己的財產得到的利潤最大化。當然任何投資都是有風險的，一定要選擇正規渠道，安全并且適合自己個人情況的理財投資方式。

悠然版圖養老顧問認為：養老儲蓄需求大，也意味著越早進行養老規劃越好。

首先，不斷提升自己的賺錢能力，提升收入，這樣日常消費與開銷所占收入的比重就會小一點，讓我們可以將更多的資金拿去儲蓄和投資。

其次，強制自己儲蓄，減少無用開銷，開源節流，養成習慣并堅持下去。

再次，選擇合適的投資方式，選擇保守、保本、穩健的投資方式，為的是在不輸通脹的情況下保證自己的本金不會虧損。

還有最重要的一點，堅持鍛煉，科學養生，有個強健的體魄，不要讓自己落入必須得靠護工或者靠孩子的境地，這樣養老生活才有質量。

最后，祝大家都能有一個體面、有尊嚴的老年生活。